現在每年繳付越高的供款，退休時便可以得到越高的收益，享受更高的生活質素。計算合適供款水準的一個方法是倒算法，先估計退休時各項開支，尤其是醫療花費。得到一個每月每年的需要總數後，就以財務模型及公式倒算回今天所須的供款水準。越早開始（越年輕），需要的年繳費就越少，負擔就越輕。

市場上主流的計劃多是5年或者10年，個別也有12年、18年或者更長的。如果較年輕的（例如40歲以下），可選10年或以上年期，攤開繳費，減輕每一年的負擔。然如果已經是40歲以上，就要爭取儘早完成供款，因為計劃還需要一段複利滾存的時間讓戶口價值上去，時間越充裕，效果就肯定越好。

不同保險公司提供的分紅率高低、結構都不僅相同，例如有公司早期回報較高，而另外一些則長期優勝，有必要細心比較選擇。

理想當然是按需要厘定今天所需的儲蓄額，保障退休生活質素不會下降。萬一計算出來需要的超越可負擔的水平，也不用灰心，仍然可按自己每年可以負擔的額度，立即開始儲蓄。待幾年後環境改善，再增加儲蓄數目。

最怕就是，既然今天能負擔的額度不足，就乾脆不做，跟自己說未來環境改善才開始。哪怕幾年後真的收入增加，但因為作複利滾存的時間又減少了，需要的供款額也相應增加，收入便永遠追不上需求。

為鼓勵儲蓄，投保人於合資格延期年金計劃的供款，可獲稅務扣除，每年每名納稅人最高可扣除港幣6萬的供款。安排是以夫妻總數計算，換言之，夫妻兩人如果同需報稅，總額便有12萬，可以一份計劃供款，反之單人的扣除額亦可分開幾份計劃。

現時不少分紅儲蓄保單，都設有更改受保人的條款，就是說原受保人在生時，把受保人改成下一代，之後就算原受保人去世，計劃仍可繼續生效（新受保人仍然在生），繼續每年派發。部分計劃甚至容許設立自動傳承機制，就算原受保人突然死亡，來不及辦理更改受保人手續，後備受保人仍然可自動頂上成為新受保人。